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Chargé de clientèle bancaire
Dans une banque ou une compagnie d´assurances, le chargé de clientèle bancaire développe et gère un type de clientèle : artisans, commerçants, professions libérales… Il assure le suivi des comptes de cette clientèle et étend son portefeuille clients.
Description des tâches / conditions de travail
Selon la taille de l’agence, le chargé de clientèle est plus ou moins spécialisé. Au sein de petites structures, il peut être à la fois en charge d’une clientèle de particuliers et de professionnels (restaurateurs, commerçants…) et de PME. La clientèle grande entreprise est traitée au sein des agences importantes, ainsi qu’au siège par des chargés de clientèle « grands comptes ».
Le chargé de clientèle doit rechercher de nouveaux clients et leur vendre des produits bancaires (placements boursiers, comptes épargne, prêts, crédits, assurances vie…) . Son action commerciale est fondée sur la réalisation d’objectifs annuels révisés périodiquement. Ainsi, il doit atteindre des volumes très précis également en termes de gestion de comptes en ligne. Le chargé de clientèle joue aussi un rôle essentiel de conseils auprès de ses clients pour la mise en œuvre de leurs projets.
Cette dimension conseil prend une part de plus en plus importante dans l’exercice quotidien du métier. Pour les ouvertures de comptes comme pour le montage des dossiers de crédit, l’analyse de la situation du client réclame de plus en plus de rigueur. Pour les chargés de clientèle « entreprises », il s’agit d’effectuer une analyse financière des sociétés concernées comportant l’étude des bilans, l’appréciation des compétences du dirigeant et l’analyse de l’environnement de l’entreprise.
Qualités nécessaires : bonnes facultés de jugement, rigueur, sens commercial, capacités d’autonomie et de décision.
Si le chargé de clientèle occupe une fonction typiquement bancaire, il existe au sein d’autres établissements financiers (société de crédit, affacturage…),des postes d’attachés commerciaux présentant des similitudes.
Salaires / revenus
Dans la banque un jeune chargé de clientèle débute avec un salaire mensuel qui se situe dans la fourchette 1 200/1 600 €. Très souvent ce salaire mensuel est versé… 14 ou 15 fois dans l’année.
Evolution professionnelle
Après plusieurs années d’exercice et de bons résultats commerciaux le chargé de clientèle peut devenir responsable d’agence. Dans certaines banques il existe également des chargés de clientèle spécialisés dans tel ou tel type de transactions (immobilier, matières premières, placements boursiers, etc.).
Etudes / formations
Ce poste est encore accessible à partir d’un bac pour un agent d’accueil travaillant déjà dans une banque. Cependant les chargés de clientèle sont généralement recrutés avec un diplôme de niveau bac + 2 : le BTS banque qui offre deux options : marché des particuliers et marché des professionnels et le DUT gestion des entreprises et des administrations option finances-comptabilité. Par sa technicité, ce diplôme est considéré comme une bonne ouverture sur le monde de la finance.
Des formations universitaires peuvent également convenir pour argumenter un CV : licences professionnelles dans le domaine de la banque/assurance à Paris 5, Paris 10, Brest, Nancy 2, etc, ou des diplômes d’IUP (Nantes, Caen… ). Les diplômés des écoles de commerce peuvent aussi tenter leur chance.
source: www.cidj.com
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